住房貸款利率lpr好還是固定利率好(浮動(dòng)利率和固定利率的定價(jià)模式)

現(xiàn)在的個(gè)人住房商業(yè)性貸款，都是采用lpr利率定價(jià)，但lpr利率也分浮動(dòng)利率和固定利率，在簽訂貸款合同之前，客戶自己就要確定好。那么，住房貸款利率lpr好還是固定利率好?

只需要了解浮動(dòng)利率和固定利率的定價(jià)模式，相信大家就自有判斷。

一、lpr浮動(dòng)利率定價(jià)

就是指房貸利率會(huì)隨參考的lpr利率變動(dòng)而浮動(dòng)。一般要在貸款合同中約定重定價(jià)周期、確定加點(diǎn)值，并指出參考哪個(gè)lpr品種以及參考何時(shí)更新的lpr定價(jià)。

舉個(gè)例子：

一筆10年期的浮動(dòng)利率房貸，合同約定每年1月1日重新定價(jià)，確定的加點(diǎn)值為0.2%，參考的是貸款發(fā)放日或重新定價(jià)日前最新公布的5年期以上lpr。

1、貸款發(fā)放日為2021年10月21日，由于10月20日的5年期以上lpr為4.65%，那么2021年10月21日至12月底的房貸利率為4.85%(4.65%+0.2%)。

2、2022年1月1日重新定價(jià)，參考的是2021年12月20日更新的5年期以上lpr(4.65%)，由于參考的lpr未發(fā)生變化，那么2022年1月1日至12月底的房貸利率仍為4.85%(4.65%+0.2%)。

3、2023年1月1日重新定價(jià)，參考的是2022年12月20日更新的5年期以上lpr(4.3%)，由于參考的lpr利率下降了，那么2023年1月1日至12月底的房貸利率就為4.5%(4.3%+0.2%)。

因此，若房貸選擇lpr浮動(dòng)利率定價(jià)，那么房貸利率有可能不變，有可能下降，也有可能上升，充滿了不確定性。

二、lpr固定利率定價(jià)

即在貸款合同期限內(nèi)，房貸利率一直保持不變。一般是按照貸款合同中明確的某個(gè)時(shí)間點(diǎn)或時(shí)間段的lpr加減點(diǎn)確定房貸利率水平，利率水平一旦確定，直至合同到期日保持不變。

舉個(gè)例子：

一筆10年期的固定利率房貸，合同約定在簽訂日前最新公布的5年期以上lpr基礎(chǔ)上加0.3%確定房貸利率。

假設(shè)合同簽訂日為2022年12月21日，由于簽訂日前2022年12月20日更新的5年期以上lpr為4.3%，那么這筆房貸在整個(gè)合同期限內(nèi)的利率水平就是4.6%(4.3%+0.3%)，一直不會(huì)改變，直至合同到期。

因此，若房貸選擇lpr固定利率定價(jià)，那么房貸利率就確定好了，不會(huì)有利率下降、利息減少的可能，當(dāng)然也不會(huì)有利率上升、利息增加的風(fēng)險(xiǎn)

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