法定存款準(zhǔn)備金率的定義(法定存款準(zhǔn)備金率的作用)

法定存款準(zhǔn)備金率定義是指什么

法定存款準(zhǔn)備金率是法律規(guī)定的商業(yè)銀行準(zhǔn)備金與商業(yè)銀行吸收存款的比率。商業(yè)銀行吸收的存款不能全部放貸出去，必須按照法定比率留存一部分作為隨時(shí)應(yīng)付存款人提款的準(zhǔn)備金。

法定存款準(zhǔn)備金率的作用

法定準(zhǔn)備率往往被視作中央銀行重要的貨幣政策手段之一。中央銀行調(diào)整法定準(zhǔn)備率對金融機(jī)構(gòu)以及社會(huì)信用總量的影響較大。從直觀上看，中央銀行規(guī)定的法定準(zhǔn)備率越高，商業(yè)銀行上繳的存款準(zhǔn)備金就越多,其可運(yùn)用的資金就越少,從而導(dǎo)致社會(huì)信貸總量減少;反之，如果中央銀行規(guī)定的法定準(zhǔn)備率低，商業(yè)銀行上繳的存款準(zhǔn)備金就少，其可運(yùn)用的資金來源就多，從而導(dǎo)致社會(huì)信貸量增大。法定存款準(zhǔn)備金率的副作用

雖然法定準(zhǔn)備率的調(diào)整對社會(huì)貨幣供應(yīng)總量有較大的影響，但很多地區(qū)尤其是西方地區(qū)的中央銀行在實(shí)施貨幣政策時(shí)往往把重點(diǎn)放在再貼現(xiàn)率的調(diào)整和公開市場業(yè)務(wù)操作上。因?yàn)檎{(diào)整法定準(zhǔn)備率雖然能帶來在調(diào)整貨幣供應(yīng)總量政策上事半功倍的效果，但它給社會(huì)帶來的副作用也是很明顯的。法定準(zhǔn)備率的微小變動(dòng)也會(huì)引起社會(huì)貨幣供應(yīng)總量的急劇變動(dòng)，迫使商業(yè)銀行急劇調(diào)整自己的信貸規(guī)模，從而給社會(huì)經(jīng)濟(jì)帶來激烈的振蕩。尤其是當(dāng)中央銀行提高法定準(zhǔn)備率時(shí)，導(dǎo)致社會(huì)信貸規(guī)模驟減，使很多生產(chǎn)沒有后繼資金投入，無法形成生產(chǎn)能力而帶來一系列的問題。因此，各國中央銀行在調(diào)整法定準(zhǔn)備率時(shí)往往比較謹(jǐn)慎。

法定存款準(zhǔn)備金率對貨幣量的影響

調(diào)節(jié)法定存款準(zhǔn)備金率，同時(shí)再貼現(xiàn)率都是調(diào)節(jié)貨幣政策的有效方法。

法定存款準(zhǔn)備金率下降，銀行吸收存款后可以將更多的份額放貸出去，留取較少的準(zhǔn)備金，貨幣供應(yīng)量因此增大。

反之，法定存款準(zhǔn)備金率上升，貨幣供應(yīng)量減小。

人民銀行宣布調(diào)高存款準(zhǔn)備金率后，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，經(jīng)常會(huì)被問到這樣的問題：“存款準(zhǔn)備金率調(diào)高了，怎么銀行利率還是只有這么一點(diǎn)呢?”其實(shí)許多客戶混淆了存款準(zhǔn)備金率和銀行的定期利率兩者的概念。

存款準(zhǔn)備金是金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率了。法定存款準(zhǔn)備金率，是金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準(zhǔn)備金占其存款的總額的比率。這一部分是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，是不能夠用于發(fā)放貸款的。這個(gè)比例越高，執(zhí)行的緊縮政策力度越大。隨著金融制度的發(fā)展，存款準(zhǔn)備金逐步演變?yōu)橹匾呢泿耪吖ぞ?。?dāng)中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可用于貸款的資金減少，社會(huì)的貸款總量和貨幣供應(yīng)量也相應(yīng)減少。中央銀行通過提高存款準(zhǔn)備金率，可以緊縮金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力，從而達(dá)到調(diào)控貨幣供應(yīng)量的目的。

推薦閱讀：